淺談大數據征信對P2P風控的作用

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【摘要】目前,所謂的大數據征信對互聯網金融的風控只是輔助作用。P2P對大數據目前為止最成熟的應用就是反欺詐。P2P平臺利用大數據將更有效地區別出好人和壞人。

專欄作者     康文  ·  2015-10-13 02:00 什么是流量分享計劃
淺談大數據征信對P2P風控的作用 - 金評媒
作者: 康文    圖片來源: 達志

記得前幾年P2P網貸行業剛興起的時候,行業論壇上大家一窩蜂地大聊用戶體驗;從去年開始,大家一窩蜂地大聊風險控制;今年開始,大家又開始大聊大數據征信。行業熱門話題,避而不談不現實。現在業內對大數據的迷戀,多少源于“互聯網+”和征信體系尚未健全的大環境下,賬戶盜用、申請欺詐等蓄意欺騙行為時有發生。

數據安全,對用戶和平臺的安全至關重要。互聯網金融的本質是金融,金融的核心在于風控,而權威的大數據征信體系,可以更好地解決目前互聯網金融行業面臨的風控問題,降低P2P平臺壞賬的幾率。此種觀點已成為業內主流。

但目前,大數據目前只是傳說。現階段來講,大數據、征信,對整個P2P平臺的運行主要是起輔助作用,還起不到主導作用。這是由于現在互聯網金融還在數據積累的階段,平臺的注冊人數,相對于中國的網民數量,基數還太小。這個時候不應該大規模的使用大數據。如果數據樣本過少,其實會出現誤導,沒有說服性。

我國征信體系尚未健全,P2P行業難免存在風控難題,對用戶和平臺的安全構成一定威脅。大數據反欺詐或成為P2P平臺風控水平新的提升點。大數據反欺詐的實質是通過對大數據的采集和分析,找出欺詐者留下的蛛絲馬跡,從而預防欺詐行為的發生。

所以反欺詐是P2P對大數據目前為止最成熟的應用,P2P平臺利用大數據將更有效地區別出好人和壞人。

大數據反欺詐的實質是通過對大數據的采集和分析,找出欺詐者留下的蛛絲馬跡,從而預防欺詐行為的發生。其現實意義在于提升壞人的欺詐成本,在欺詐行為發生之前就將其制止,進而凈化誠信體系。

大數據不僅是P2P風控的輔助手段,更有助于P2P平臺的內部管理和效率提升

“大數據即資產”,對于大多數企業而言,運營領域的應用是大數據最核心的應用。對現在以互聯網為載體的企業來說,大數據與高新技術的結合,將成為這些企業的核心競爭力。以互聯網為載體的平臺或企業,其內部團隊需要運用起數據驅動和數據運營的架構。將專業團隊與數據結合。遺憾地是,現在很多企業將數據團隊與業務隔離開,如此不利于平臺或企業真正發展。

企業應該把大數據的構建和應用上升到戰略高度,領導要足夠的重視,數據積累要有一個過程,數據的運用也需要測試。大數據是漸進的過程,不是一蹴而就的,不可能從某天開始所有的大數據都有了,也都能用了。

大數據應用要經歷四個階段:第一個階段叫定概念,大數據是什么?第二個階段叫定字段,要獲得哪些數據?第三個階段叫建模型;第四階段叫生產應用。整個輪回下來才是真正的大數據應用。目前大數據已經可以應用了,主要應用于用戶畫像構建,用戶識別、喜好判斷等方面,電商平臺在這一塊的應用要多一些,這些模式P2P行業可以借鑒。


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