消費金融公司換帥首遭監管層否決

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【摘要】首家消費金融公司董事長更換“流產”,6月25日,銀保監會山西監管局發布《關于不予核準李文莉任職資格的批復》,取消李文莉擬任晉商消費金融股份有限公司(以下簡稱“晉商消費金融”)董事長的任職資格。

  點點圈  ·  2019-06-27 14:44
消費金融公司換帥首遭監管層否決 - 金評媒
來源: 北京商報   

首家消費金融公司董事長更換“流產”,6月25日,銀保監會山西監管局發布《關于不予核準李文莉任職資格的批復》,取消李文莉擬任晉商消費金融股份有限公司(以下簡稱“晉商消費金融”)董事長的任職資格。雖然金融機構高級管理人員任職資格“被否”的案例時有發生,但值得關注的是,這是首例持牌系消費金融公司董事長任職資格被監管否決。作為山西省內首家消費金融公司,晉商消費金融可謂風光一時,但三次踩雷以及介入高糾紛場景金融也讓該公司飽受爭議。

董事長更換“流產”

從監管發布的公告可以看出,山西銀保監局認為,李文莉不符合《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》第十七條規定,即除審核金融機構報送的任職資格申請材料外,監管機構可以通過以下方式審查擬任人是否符合任職資格條件,并據以向金融機構發出核準或不予核準任職資格的書面決定:(一)在監管信息系統中查詢擬任人或擬任人曾任職機構的相關信息;(二)調閱監管檔案查詢擬任人或擬任人曾任職機構的相關信息;(三)征求相關監管機構或其他管理部門意見;(四)通過有關國家機關、征信機構、擬任人曾任職機構等渠道查證擬任人的相關信息;(五)對擬任人的專業知識及能力進行測試。

山西銀保監局指出,晉商消費金融可以在收到本批復之日起60日內向銀保監會申請行政復議,或者在收到本批復之日起3個月內向有管轄權的人民法院提起行政訴訟。公開資料顯示,晉商消費金融成立于2016年2月,注冊資本為5億元,總部位于山西太原,是經原銀監會批準成立的全國第14家消費金融公司。天眼查資料顯示,2019年5月7日,晉商消費金融法定代表人發生變動,李文莉擔任董事長(擬)和公司的法定代表人,原董事長王培明出任晉商銀行黨委副書記、執行董事。國家企業信用信息公示系統顯示,李文莉目前仍是晉商消費金融的法人。

監管究竟因上述規定的哪一點取消李文莉擬任晉商消費金融董事長的任職資格,尚不明晰。北京商報記者向晉商消費金融發去采訪函進行詢問,截至發稿并未收到回復。一位不愿具名的資深分析人士向北京商報記者介紹,參照《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》文件內容,被否原因分為兩類:個人原因和機構原因。個人因素主要包括擬任高管道德品質、專業水平、親屬持股等方面;而機構原因則偏重于組織架構、任職流程等行政層面。

業績擴張隱憂凸顯

作為山西省內首家消費金融公司,晉商消費金融可謂風光一時,從股權結構來看,晉商銀行為晉商消費金融的主要出資人和發起人,持有晉商消費金融40%股權。奇虎360旗下奇飛翔藝(北京)軟件有限公司、天津宇信易誠科技有限公司、山西華宇商業發展股份有限公司和山西美特好連鎖超市股份有限公司,分別持有晉商消費金融25%、20%、8%、7%的股權。

成立不到三年,晉商消費金融已實現了利潤的百倍增長,晉商銀行在港交所披露的招股書顯示,2016年、2017年、2017年前三季度及2018年前三季度,晉商消費金融的應合并利潤分別為40萬元、1810萬元、1750萬元及4180萬元。按照晉商銀行對晉商消費金融40%的持股比例計算,后者同期的利潤分別為100萬元、4525萬元、4375萬元、1.05億元。

但從2018年全年數據來看,晉商消費金融的盈利能力卻有所下滑,據北京宇信科技集團股份有限公司披露的2018年年報數據顯示,晉商消費金融2018年營業收入為3.38億元;凈利潤0.8億元,較之前晉商銀行招股書披露的2018年前三季度1.05億元凈利潤有所下滑。而虧損的原因,被業內多位人士解讀為連續踩雷多個場景的負面影響,2018年以來,晉商消費金融曾三次踩雷“租金貸”,一次踩雷汽車相關分期業務。

對晉商消費金融多次踩雷場景金融的原因,資深互金評論員畢研廣分析認為,首先,急于擴張業務或者想快速地占有市場,欲速則不達。缺乏對場景的認知、沒有充分的調查市場,盲目地進入或者融入場景容易出現風險。其次,很多消費金融公司風控形同虛設,或者沒有自主的風控,完全依賴于場景、渠道、獲客,消費金融公司在鏈條中已然成為放款工具。最后,融入的場景過于暴利,雖然能給消費金融公司帶來一定利潤,但也很容易引發行業風險,比如租金貸,這種租賃暴利模式,最終導致行業集體塌陷。

上述資深分析人士也認為,盈利能力下滑與該公司激進擴張脫離不了干系,也折射出該公司對機構合作伙伴資質缺乏判斷,對場景消費貸款流程把控不嚴的問題。對盈利能力下滑原因以及后續戰略布局,北京商報記者向晉商消費金融發去采訪函,但截至發稿并未收到回復。

官司不斷麻煩纏身

除了踩雷外,頻繁介入高投訴場景金融也讓晉商消費金融麻煩纏身,北京商報記者注意到,天眼查數據顯示,截至2019年6月26日,和晉商消費金融相關的裁判文書共有133份,其中有近90份的案由為借款合同糾紛。

晉商消費金融屢次介入高糾紛場景金融背后也折射出該公司在資產端的焦慮。畢研廣指出,不管是醫美分期還是學生分期,從目前的市場環境來講,都存在著諸多的亂象,有的還涉及到了套路貸、高利貸和暴力催收。此時消費金融公司布局這些市場,看重的還是客戶而不是市場前景。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對北京商報記者介紹稱,醫美分期主要面向學生、年輕群體,客戶資質相對較弱,此前還出現過中介渠道聯合醫美機構騙貸的行徑。因此,涉醫美的消費金融公司面臨客戶群體及合作渠道群體的雙重風險。

相對前兩年來說,目前醫美分期市場的規模產生了較大幅度的萎縮,跟其中道德風險導致的高壞賬有所關聯。但醫美分期洗牌的同時,其競爭格局將愈顯固化,無論是對渠道資質還是客戶資質的要求,相對過往肯定會產生一定的提升。近年來,消費金融公司由于入局者眾多,其同質化的趨勢愈加明顯。如何利用大數據、智能科技等領先技術來打造護城河、提升業務效率,將是消費金融公司在未來競爭中所要認真考慮的問題。

來源: 北京商報

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